Банки с иностранным капиталом. Иностранцам здесь не место: банки с зарубежным капиталом Виды банков с иностранным капиталом

В последнее время все большее количество граждан России волнует вопрос — можно ли открыть счет в зарубежном банке и что для этого требуется сделать? Так сложилось что доверие к иностранному банку выше, чем к местным учреждениям, а получение кредита возможно на более выгодных условиях, чем в российских банках, к тому же у многих есть желание скрыть фактические доходы от государства.

В независимости от причины, человеку, который принял решение открыть счет в иностранном банке, важно знать, что гражданину России разрешено выполнять подобные операции только в финансовых учреждениях стран, являющихся членами международных банковских организаций (к примеру, ФАТФ ).

В иностранных компаниях можно открыть следующие виды счетов:

Инвестиционный счет в зарубежном банке. Обычно используется частными клиентами которым важно не только сохранить, но и приумножить сбережения;
Расчетный счет . Такой вид счета чаще всего используется компаниями или ИП в коммерческих целях;
Личный счет . Личный счет в зарубежном банке физическим лицам необходим для сохранения имеющегося капитала.

Перечень категорий граждан которым запрещено иметь счета в зарубежных банках

Кому запрещается иметь счета в зарубежных банках?

Важно знать, что российским законодательством установлен перечень таких лиц, к ним относятся:

Граждане занимающие государственные должности РФ и субъектов РФ;
Первый заместитель и заместители Генерального прокурора;
Члены Совета директоров ЦБ РФ;
Граждане занимающие должности федеральной государственной службы и работающие в государственных компаниях и корпорациях, фондах и иных организациях;
Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти;
Главы городских округов, администраций, муниципальных районов и иных муниципальных образований;
Депутаты городских округов и муниципальных районов.

Полный перечень лиц, которые не могут открыть счет в зарубежном банке и/или хранить там ценности указан в Федеральном законе №79 от 07.05.13.

Если будет выявлено наличие счетов у перечисленных в законодательстве категорий, то будет собрана и назначена комиссия, которая и будет принимать решение о мерах воздействия.

Выбор страны

Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом или компанией начинается с выбора страны и города. К самым надежным относятся банки, расположенные в:

Австрии;
Андорре;
Белизе;
Гонконге;
Кипре;
Латвии;
Лихтенштейне;
Люксембурге;
Сент-Люсии;
Сингапуре;
Швейцарии;
Чехии;
Эстонии.

Австрийские банки

Австрийская банковская система существует уже более 200 лет - и за это время успела завоевать доверие многих клиентов. Австрийские банки тщательно контролируются Федеральной банковской комиссией, которая оперативно выявляет попытки мошенничества в этой сфере.

К преимуществам австрийских банков относятся:

Высокая степень надежности;
Банковская тайна охраняется на государственном уровне;
Страхование инвестиций;
Возможность открытия депозитного счета на любой период;
Отсутствие валютного контроля;
Возможность открытия счетов в любой валюте.

Но помимо преимуществ, австрийская банковская система имеет и ряд недостатков, основными из которых являются - необходимость личного присутствия заявителя при открытии счета (что вызовет дополнительные затраты на поездку) и достаточно высокие комиссии на операции по обмену валюты.

В Австрии нерезидентам (или как их называют - Devisenauslaender ) можно открыть счета - сберегательный, в иностранной валюте, доверительный, ценных бумаг, драгоценных металлов, а также траст.

В данной стране наиболее распространены следующие финансовые учреждения - Национальный банк Австрии (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.

Андоррские банки

Для всех банков, расположенных на территории Андорры, в 1993 году Национальным финансовым институтом этой страны были разработаны строгие правила, в соответствии с которыми они работают.

Банки Андорры имеют следующие преимущества:

Нет ограничений на перевод денежных средств;
Короткие сроки открытия счета (в течение 1 часа);
Высокие ставки по депозитам;
Мультиязычный интернет-банкинг;
Высокий уровень конфиденциальности (законодательство о банковской тайне Андорры строже чем в Швейцарии и предусматривает наказание за ее разглашение до 7 лет лишения свободы);
Возможность удаленного управления счетом после открытия - через интернет, электронную почту или по телефону.

К недостаткам банков Андорры можно отнести сложность открытия счета для нерезидентов - потребуется предоставить большое количество документов, а также сравнительно высокие минимальные суммы по вкладам. Кроме того, для открытия счета в банке Андорры заявителю требуется присутствовать лично - возможность удаленного открытия отсутствует, несмотря на большое количество филиалов этих финансовых учреждений в других странах.

В настоящий момент в Андорре функционирует несколько крупных банков, лучшими из которых считаются - Сredit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d’Andorra, Banca Privada d’Andorra.

Счета в финансовых учреждениях Андорры бывают номерные и классические. Номерные счета открываются только крупным клиентам, имеющим солидные рекомендации - такие счета не могут иметь граждане США и стран - членов Евросоюза - в отличие от классического счета. Классические счета могут быть текущими, сберегательными и депозитными.

Минимальный взнос при открытии счета - от 3 тыс. евро (но может быть и гораздо больше - в зависимости от банка). Неснижаемый остаток на счете - 1 тыс. евро.

Белизские банки

Финансовые учреждения в Белизе стали популярны благодаря законодательству об офшорных банках, принятом в 1996 году. На данный момент в Белизе открыто 5 коммерческих банков, и 8 оффшорных. Кроме того, банки в Белизе имеют ряд других преимуществ:

Возможность открыть счет удаленно - к примеру, направив скан-копии необходимых документов в электронном виде;
Отсутствует валютный контроль;
Короткие сроки открытия счета;
Простота открытия счета;
Возможность открытия счетов в разных валютах.

В Белизе высоко ценят иностранных инвесторов и предоставляют им множество возможностей, к которым относятся - перемещение юридического адреса, защита активов от конфискационных притязаний правительств других государств.

Нерезиденты имеют возможность открывать два вида сберегательных счетов, для открытия которых требуется внести депозит в размере 1000$.

Важно знать, что Белизские банки могут открыть информацию и предоставить сведения о владельце счета только на основании запроса суда Белиза. Если запрос направит судебный орган другой страны - ему будет отказано.

В Белизе наиболее распространены Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.

Гонконгские банки

В настоящий момент в Гонконге существует 3-х уровневая банковская система, где каждый из уровней функционирует в соответствии с определенной схемой. В большинстве случаев счета в Гонконге открывают компании, чьи филиалы расположены на территории Китая, так как для ведения бизнеса в этой стране обязательным условием является наличие счета в местном банке.

Преимущества открытия счетов в банках Гонконга:

Большой выбор банков, имеющих безупречную репутацию;
Высококачественный уровень обслуживания;
Возможно открыть мультивалютные счета;
Повышенный уровень конфиденциальности;
Выгодная тарифная политика.

Основным недостатком при открытии расчетного счета является установленное местными финансовыми учреждениями правило, что банковскую запись в Гонконге могут иметь граждане государства или лица, проживающие на территории страны не менее 180 дней и имеющие удостоверение личности, которое было выдано государством страны.

Кроме того при открытии счета обязательным требованием является присутствие заявителя, которому необходимо лично предоставить документы и пройти собеседование, после чего в течение 2 месяцев банк примет решение - открыть счет или отказать без объяснения причин. Сотрудники местных банков общаются на китайском и английском языках - именно поэтому заявителю необходимо знать один из этих языков.

Самые популярные банки Гонконга это Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).

Кипрские банки

На протяжении длительного времени Кипр был одним из мировых оффшоров, но после вступления в ЕС, республике пришлось отказаться от оффшора потеряв значительную долю клиентов - основной целью которых было уклонение от налогов. Несмотря на это банки Кипра продолжают использоваться гражданами и компаниями нашей страны т.к. их относят к одним из самых лояльных, а также и по другим причинам:

Возможно дистанционное открытие счета в банке;
Удобный и функциональный интернет-банкинг;
Наличие русскоязычного персонала;
Работа с картами ;
Мультиязычные сайты;
Простота в открытии счета — требования к кандидатам минимальны;
Счет может быть открыт в любой валюте;
Процентные доходы не подлежат налогообложению.

На Кипре возможно открыть как долгосрочный, так и депозитный счет. Кроме того, финансовые учреждения Кипра предоставляют своим клиентам (как компаниям, так и частным лицам) возможность открыть кредитный счет.

Наиболее распространены на Кипре следующие банки - Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Кипр, Hellenic.

Срок открытия счета на Кипре составляет от 2 до 4 недель, в зависимости от банка. После открытия счета им можно начинать пользоваться сразу же, а необходимую сумму на депозит возможно перечислить со счета в любом другом банке.

На Кипре существует программа экономического гражданства, по условиям которой, при открытии трехлетнего депозита на сумму не менее, чем € 5 млн., гражданин получает возможность получить второй паспорт.

Латвийские банки

Латвийские банки пользуются большой популярностью среди российских компаний и граждан, это связано с большим количеством преимуществ, таких как:

Возможность обслуживаться на русском языке;
Широкая сеть представительств банков Латвии в России;
Возможность дистанционного открытия счета;
Страхование депозитов;
Современные системы управления счетом;

Также к преимуществам можно отнести бесплатное ведение счета и предоставление стандартных выписок для налоговой службы и валютного контроля. Если сравнивать банки Латвии с российскими финансовыми учреждениями, то тарифы примерно одинаковы, но разница в том, что клиенты прибалтийской финансовой структуры получают сервис европейского качества и набор валютных счетов.

Счет в банках Латвии возможно открыть 4 способами - через посредника, при помощи клиентского департамента банка (самый бюджетный способ - для открытия потребуется в среднем 18 — 20 тыс. рублей ), при личном визите в офис банка на территории ЕС, через представительство учреждения на территории СНГ. Срок открытия счета в банках Латвии 7-10 дней.

Наиболее распространены в Латвии - Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.

Банки Лихтенштейна

Работа финансовых учреждений в Лихтенштейне регулируется законом о банковской деятельности, контроль соблюдения которой возложен на Финансовую комиссию ().

Преимущества открытия счета в банках Лихтенштейна:

Мультивалютные счета;
Высокий уровень конфиденциальности;
Удобный интернет-банкинг;
Поддержка на разных языках - в том числе и на русском;
Минимальная инфляция местной валюты.

Минимальная сумма для открытия счета устанавливается каждым банком Лихтенштейна самостоятельно - для физического лица она на порядок ниже, чем для организации (от 100 тыс. швейцарских франков), но на нее может быть предоставлена рассрочка. Срок открытия счета в финансовых учреждениях Лихтенштейна - 3 недели.

В Лихтенштейне на данный момент наиболее распространены -Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.

Люксембургские банки

Банковская сфера Люксембурга регулируется Центральным банком и Комиссией по надзору за финансовым сектором. Большинство банковских учреждений являются членами Ассоциации банков и банкиров Люксембурга, которые, в свою очередь, осуществляют строгий контроль за соблюдением действующего законодательства (в том числе и в вопросах конфиденциальности), а также просчитывает вероятные риски и контролирует поддержание высокого стандарта при обслуживании клиентов.

Преимущества открытия счета в банках Люксембурга:

Возможность открытия счета удаленно;
Поддержка клиентов на разных языках;
Высокий уровень конфиденциальности;
Широкий выбор банковских продуктов;
Качественное обслуживание.

Некоторые финансовые учреждения Люксембурга могут попросить личного посещения заявителя, что потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Также к недостаткам можно отнести высокие минимальные суммы - для депозитного счета - 50 тыс. долларов, текущего - 100 тыс. долларов.

Счет в Люксембурге возможно открыть в ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.

Банки Сент-Люсия

На данный момент Сент-Люсия является популярным оффшорным финансовым центром, благодаря чему она и получила широкую известность.

К преимуществам открытия счета в банках Сант-Люсии можно отнести:

Несложную систему открытия счета;
Широкий спектр услуг;
Развитый оффшорный банковский сектор;
Наличие службы контроля за оффшорными компаниями;
Стабильные экономические и политические условия;
Возможность организации зарплатных проектов для корпоративных клиентов;
Быстрое открытие счета (1-2 дня).

В зависимости от выбранного банка размер минимального депозита колеблется от 1,5 до 5 тыс. долларов, но может быть и бесплатным. Минимальный баланс по счету должен составлять 5 тыс. долларов.

Самыми крупными банками в Сент-Люсии, пользующимися хорошей репутацией являются Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.

Сингапурские банки

В Сингапуре создана одна из самых передовых банковских систем мира, в которую входят как местные, так и иностранные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр услуг по различным направлениям. Контроль над банками Сингапура возложен на Денежно-кредитное управление.

Преимущества финансовых учреждений Сингапура:

Возможность удаленного открытия счета;
Минимальные риски;
Широкий спектр услуг;
Высокий уровень конфиденциальности данных;
Наличие программы страхования депозитов, действующей с 2011 года;
Существует возможность дистанционного открытия счета.

Условия и тарифные ставки банки Сингапура предлагают примерно одинаковые. На компании открываются мультивалютные счета, на частных лиц - сберегательные счета и срочные вклады.

В Сингапуре возможно открыть счета в следующих банках DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.

Швейцарские банки

Банки Швейцарии относят к самым популярным - это связано не только с высоким уровнем конфиденциальности данных, известных на весь мир, но и множеством других преимуществ, в том числе:

Высококачественный сервис;
Широкий выбор финансовых учреждений с безупречной репутацией;
Возможность открытия мультивалютных счетов;
Минимальные финансовые риски.

К недостаткам банков, расположенных в Швейцарии, можно отнести сложные условия при открытии счетов и большое количество документов, которые требуется предоставить.

В Швейцарских банках возможно открыть различные виды счетов - расчетный, сберегательный, депозитарный, именной, номерной и для юридических лиц. Минимальная сумма вклада, как правило, колеблется от 300 до 500 тыс. швейцарских франков, но в некоторых случаях она может быть и меньше. Срок открытия счета - 3 недели.

Открыть счет возможно в следующих банках Швейцарии Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Bank.

Чешские банки

Чешские банки славятся своей стабильностью. В настоящий момент в Чехии функционирует около 40 финансовых учреждений, большая часть которых работает именно с иностранным капиталом.

К достоинствам банковской системы Чехии можно отнести:

Строгое соблюдение законодательства о банковской тайне;
Выгодные условия открытия и обслуживания счетов;
Стабильные экономические условия;
Возможность удаленного открытия счета.

Одним из главных недостатков банков Чехии является требование об обязательном присутствии заявителя при открытии счета, а также достаточно высокие комиссионные сборы, взимаемые при совершении операций по обмену валюты. Кроме того, доходы по вкладам облагаются налогом в размере 15%, который автоматически удерживается с клиента при начислении процентов.

В Чехии на данный момент функционируют следующие банки Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka) , Czech National Bank (CNB) , Czech Export Bank (CEB) , Komercni banka, Patria Finance.

Эстонские банки

В Эстонии используется двухуровневая банковская система, контроль которой осуществляет Наблюдательный Совет. Основные плюсы банков в Эстонии заключаются в следующем:

Низкие тарифы;
Возможность быстрого открытия счета;
Индивидуальный подход к каждому клиенту;
Возможность удаленного управления счетом;
Высокие гарантии вкладов.

В качестве основного недостатка банков Эстонии отмечается высокий комиссионный сбор при обмене валюты. Также как и в других финансовых учреждениях, расположенных на территории Прибалтики, банки Эстонии, в большинстве случаев, требуют обязательного присутствия клиента при открытии счетов.

Перечень банков осуществляющих свою деятельность в Эстонии AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.

Подготовка документов

Для открытия счета в зарубежном банке требуется подготовить необходимый пакет документов.

Документы для физических лиц:

Справка с места жительства заявителя (оригинал);
Анкета заявителя;
Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны;
Документы, подтверждающие уровень доходов;
Копия паспорта, заверенная нотариально.

Документы для организаций:

Уставные и регистрационные документы;
Документ, подтверждающий полномочия лица подающего заявление открывать счета от имени компании
Идентификационные документы: действующий паспорт, ID карта.

В зависимости от финансового учреждения может потребоваться подготовить дополнительные документы - обычно эти сведения можно получить на официальном сайте банка или связавшись с представительством. Подготовить документы возможно самостоятельно или воспользовавшись услугами специализированных компаний.

Если открытие счета происходит удаленно, то требуется отсканировать все необходимые документы и заверить их электронной подписью.

После того как документы переданы в финансовое учреждение, его сотрудники проводят необходимые в этих случаях проверки и открывают счет заявителю.

Что требуется сделать после открытия счета

Если зарубежный банк одобрил заявку и открыл счет, то гражданину требуется в течение 30 дней уведомить налоговый орган по своему месту жительства. Уведомление можно отправить заказным письмом или передать при личном визите. В случае если налоговая не будет уведомлена в установленные законом сроки, то нарушитель будет привлечен к административной ответственности и на него будет наложен штраф до 5 тыс. рублей.

Кроме того потребуется ежегодное декларирование счета в зарубежном банке - данное положение закреплено в НК РФ. Налоги по счетам в зарубежном банке составляют 13%.

Декларация счетов в зарубежных банках должна содержать следующую информацию:

Ф.И.О., дата рождения, место жительства, вид документа, удостоверяющего личность;
Наименование иностранного банка, БИК/SWIFT Code банка;
Код страны;
Банковский счет в зарубежном банке
Код валюты в соответствии с классификатором;
Количество лиц, владеющих счетом;
Сумма на начало года и на конец года.

Заключение

На сегодняшний день жители нашей страны имеют возможность открыть счета практически в любой точке мира. Если банк, в который была подана заявка, вынес отказ - это не является препятствием для повторного обращения и если вам требуется открыть счет в конкретном банке, но он отказал - вы можете обращаться в него снова и снова, либо воспользоваться помощью специализированных компаний, оказывающих подобного рода услуги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Иностранным банкам в России удается работать эффективнее, чем российским кредитным организациям. Рентабельность иностранных банков выше, чем у отечественных. Во многом это обуславливается более жесткой политикой контролирования расходов банка. Также многие дочерние банки могут подпитываться от основного банка, что позволяет им более устойчиво работать на рынке банковских операций.

Такое положение дел не устраивает государство. Поэтому, для поддержания и развития российской банковской системы, в правительство внесен на рассмотрение законопроект о запрете открытия в России представительств зарубежных банковских организаций. Принятие такого законопроекта может сократить приток иностранных инвестиций в банковскую сферу. Рассмотрим иностранные банки со 100% участием иностранного капитала, являющиеся заметными представителями на российском банковском рынке.

Иностранные банки и представительства в России с участием иностранного капитала

Одним из старейших зарубежных банков в стране считается «Япы Креди Банк Москва». В нем 99, 843% акций принадлежит основному банку в Турции. Его история начинается с 1988 года, когда турецкий банк открыл свое представительство в Москве. С 1993 года банк вошел в число двенадцати банков, получивших Лицензию на банковскую деятельность на территории России. Он прочно занял свое место в банковской системе России и до сих пор предлагает много услуг в банковской сфере, как корпоративным клиентам, так и физическим лицам. На него не повлиял кризис 1998 года, скорее наоборот, банк выступил как надежный партнер по финансированию, что позволило только укрепить свои позиции на рынке.

Дойче Банк один из крупнейших банков Германии. В России имеет свое представительство в Москве. В нем 40% акций ЗАО «ОФГ Инвест» принадлежит Дойче Банку. Однако он не оказывает услуги частным клиентам, кроме управления крупными капиталами. Основной сферой деятельности является оказание банковских услуг корпоративными клиентами и управление крупными капиталами. При этом, кроме всех банковских услуг осуществляется индивидуальное консультирование.

С 2004 года в России действует представительство GE Money Bank. Банк представляет услуги потребительского кредитования. Входя в систему страхования вкладов России, банк отвечает всем требованиям Центробанка России. Сочетая в себе современные иностранные инструменты и российские реалии, банк является привлекательным для потребителей не только своими предложениями, но и большой популярностью во всем мире.

Наиболее популярные банки с участием 100% иностранного капитала

Райффайзен банк является одним из представителей со 100% участием иностранного капитала. Это дочернее предприятие австрийской банковской группы Райффайзен. Банк работает в России с 1996 года и оказывает весь спектр услуг корпоративным и частным клиентам, как в иностранной валюте, так и в российских рублях. В 2006 году австрийская группа Райффайзен приобрела сто процентов акций ОАО «ИМПЕКСБАНК». На сегодняшний день Райффайзен банк является одним из самых надежных банков в стране. Это подтверждается многими факторами, например, банку присвоен высокий кредитный рейтинг и рейтинг надежности.

ЮниКредит Банк предлагает свои услуги на российском рынке с 1989 года со 100% участием иностранного капитала в лице акционера австрийского банка UniCredit Bank Austria AG. Является одним из лидеров на отечественном рынке банковских услуг. Предлагает клиентам большой выбор банковских услуг. Обслуживает частных и корпоративных клиентов. Привлекает клиентов индивидуальным и уважительным подходом, а также, качественными услугами.

Сосьете Женераль Банк является 100% иностранным банком в лице основного акционера группы Societe Generale. Занимает прочную позицию на российском рынке. Он основан в 1993 году, и, на сегодняшний день, имеет представительства в одиннадцати регионах страны. Банк предлагает потенциальным клиентам большой выбор банковских предложений и услуг. Обслуживает как частных клиентов, так и корпоративных. Банк предлагает банковские карты для зачисления зарплат, а также бизнес карты для упрощения расчетов за границей и на территории России. Также предлагаются различные типы кредитов для частных клиентов и программы финансирования для корпоративных клиентов. Банк имеет различные награды и звания, полученные в различные года за качественное оказание услуг. Банк занимает твердую позицию на российском рынке, предлагая своим клиентам качественные услуги. Представительства банка открыты в Нижнем Новгороде, Москве, Уфе, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и еще в ряде крупных городов России.

Какой банк выбрать

Решив воспользоваться банковской услугой, возникает вопрос выбора банка. У многих частных клиентов не возникает вопроса о том, какой это банк, российский или иностранный. На первое место выходит изучение предложений и условий обслуживания. Как правило, российские банки более адаптированы к реалиям отечественного рынка, но при этом, могут предлагать меньшее количество банковских услуг, в то время, как представительства иностранных банков опираясь на поддержку головного банка и его опыт могут предлагать большее количество качественных услуг. Выбирая между иностранными и отечественными банками, следует помнить о том, что большинство отечественных банков работают в ограниченных регионах, что снижает потребительские возможности при поездках по стране и уж тем более за ее пределы.

При выборе иностранного банка следует изучить не только его историю деятельности на территории России, но и историю основного банка, находящегося за границей. Это поможет составить объективное мнение о качестве предлагаемых услуг и надежности банка. Дорожа своей репутацией, иностранные банки очень тщательно контролируют деятельность своих представительств на территории России. При этом, уровень услуг, предлагаемых клиентам, должен соответствовать уровню иностранного банка. Все это приводит к предоставлению более качественных услуг. Тем самым иностранные банки стараются привлечь клиентов и удержать их, стараясь закрепить свои позиции на рынке. Однако, необходимо помнить, что выбирая иностранный банк, вы отдаете свои деньги, которые начинают работать на иностранное государство.

Согласно российскому законодательству иностранные банки в России не могут открывать свои филиалы, но могут иметь доли в российских банках. Другими словами, зарубежные банки могут открывать в России дочерние предприятия, которые являются по своей сути российскими банками, только учредители у них полностью или частично иностранцы.

Такие банки функционируют по российским законам:

проверяются, подчиняются и отчитываются Центральному банку России,
делают обязательные отчисления в резервный фонд.

То есть находятся в равном положении с российскими банками, поэтому правильнее будет говорить не иностранные банки, а банки с иностранным участием.

Список основных банков России с иностранным участием

Юникредит Банк

100% акций принадлежат UniCredit S.p.A. (Италия)

Основные факты о банке:

Банк был создан в СССР в 1989 году 19 октября.
Первоначальное название — Международный Московский Банк.
Стал первым российским банком с иностранным капиталом.
Регистрационный номер генеральной банковской лицензии — 1.
До октября 2016 г. единственным акционером был UniCredit Bank Austria AG, теперь участником банка напрямую является UniCredit S.p.A.
Входит в перечень ЦБ РФ системно значимых банков.
Является крупнейшим российским банком.

Росбанк/ДельтаКредит/Русфинанс Банк

Банки входят в группу Societe Generale (Франция).

Росбанк является крупнейшим и системно значимым банком России.
ДельтаКредит занимается только ипотечными кредитами.
Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов.

Райффайзенбанк

99,96718% принадлежит Raiffeisen Bank International AG (Австрия)

Факты о банке:

Райффайзенбанк создан в России в 1996 году, в 2007 к нему был присоединен ИМПЭКСБанк.

Системно значимый банк.

Интересные продукты банка:

— долгий длинный период, условно-бесплатное обслуживание.

Ситибанк

100% принадлежат американской Citigroup.

Восточный Банк

51,62% — Evison Holdings Limited (Кипр), 32,02% — FINVISION HOLDINGS LIMITED (Кипр).

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Является лидером розничного кредитования.

Предлагает — аналог Совести и Халвы, но в отличие от них рассрочка предоставляется в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах.

ОТП Банк

Входит в OTP Group (Венгрия).

ОТП Банк интересен как создатель онлайн-банка Touch Bank. У Touch Bank нет офисов, обслуживание происходит дистанционно. Touch Bank работает по лицензии ОТП Банка.

Самый популярный продукт — с кэшбэком и начислением дохода на остаток. У карты есть два тарифа: Limited с бесплатным обслуживанием и Daily 2.0 с условно-бесплатным обслуживанием и расширенным функционалом.

Также банк предлагает и кредитную карту с очень лояльными условиями для заемщика.

Сетелем Банк

79,2% акций принадлежит Сбербанку, 20,8% — группе BNP Paribas S. A (Франция)

Банк специализируется на потребительском кредитовании в розничных магазинах и у автодилеров.

Кредит Европа Банк

99,99931973% акций принадлежит Credit Europe Bank N. V. (Голландия)

Эти банки являются наиболее крупными среди российских банков, доля участия в них иностранных компаний значительная.

Иностранные банки в России вызывают наибольшее доверие у вкладчиков, после .

Нина Полонская

Иностранные банки в России для физических лиц отсутствуют. Все дело в законодательном регулировании банковской деятельности, согласно которому открытие филиалов непосредственно иностранных банков внутри страны запрещено. Вместо этого Правительство РФ предлагает открытие т.н. «дочек» на территории РФ, т.е. дочерних организаций. По сути, это то же самое, что и открытие обычных филиалов - в данном случае тоже большая часть акций принадлежит иностранным финансовым группам. К числу «дочек» на территории России относятся, например, ОТП-Банк, Райффайзен Банк, Росбанк и др.

Как правило, юридические лица ищут список самых надежных иностранных банков потому, что отечественная банковская система не вызывает особого доверия, особенно если обращаться к истории современной России, Советского Союза и Российской Империи. В связи с этим прогрессивные и пессимистически настроенные предприниматели желают найти выход на более стабильные организации, не нарушающих права вкладчиков ни под каким предлогом.

Однако, в России деятельность иностранных банковских организаций находится под запретом . Другими словами, лучшие иностранные банки вроде Deutsche bank не могут открывать филиалы напрямую на территории России. Вместо этого Правительство РФ дало зарубежным банкам альтернативу: они имеют право открывать на территории России дочерние предприятия, где часть уставного капитала может принадлежать иностранным гражданам или финансовым группам.

Основное в данном случае условие, позволяющее иностранным «дочкам» работать в пределах РФ, - полное соблюдение российского законодательства и постановлений ЦБ о банковской деятельности. Таким образом, фактически дочерние компании иностранных банков не так уж значительно отличаются от российских - как в плане законодательного регулирования, так и в плане внутреннего регламентирования .

В связи с этим будет неправильно спрашивать, сколько иностранных банковских организаций в РФ, т.к. их число просто не может быть положительным. Вместо этого нужно спрашивать, какие банки в России - с иностранным участием.

ТОП иностранных банков на территории России

По состоянию на 2020 год, в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом - всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве - на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации - сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов - только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы - более 62 млрд евро за 2015-й год - привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами - за один только 2 квартал 2017 года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа - одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

ТОП-30 зарубежных банков в России.

Перспективы иностранных банков в России

По состоянию на 2020 год, законодательство РФ регулирует банковскую деятельность так, что в России могут работать только дочки иностранных банков. Это позволяет национальным банкам успешно развиваться на внутреннем рынке без сильной конкуренции (этим пользуются Сбербанк, ВТБ-24 и другие). К тому же, существует требование от Правительства РФ, согласно которому дочки иностранных банков обязаны полностью соблюдать законодательство РФ, в т.ч. Постановления Центробанка.

Иностранные компании из-за этого не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, заданной Центральным Банком. Более того, иностранные компании обязаны соблюдать и не вполне проработанный Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем». Из-за этого законодательного акта многим клиентам безосновательно блокируют счета до выяснения обстоятельств.

И это не было бы страшно, если бы не все более ужесточающаяся политика Правительства в отношении иностранного капитала. Относительно недавно уже был принят подобный закон - правда, в другой сфере: в 2016 году к закону «О СМИ» вступила в силу поправка, согласно которой участие иностранного капитала в каком-либо российском СМИ не может быть больше 20%. Судя по тому, какая образовалась повестка в российской политике, этот случай сложно назвать спорадическим. Скорее это - выражение тенденции по все более и более активному ограждению зарубежных инвесторов от российского рынка.

Поэтому можно резюмировать следующее: в лучшем случае все останется, как есть на данный момент . В худшем - возможно введение ограничения на долю иностранного капитала, как это было сделано с медиарынком в 2014-2016 годах. В таком случае не исключена волна продаж филиалов: иностранные компании захотят выйти с рынка, пока не поздно, продав все свои российские активы местным гигантам вроде Сбербанка.

Вывод

В России деятельность иностранных банковских организаций напрямую запрещена. Однако, согласно законодательству РФ, допускается открытие дочерних компаний на территории страны - они могут уже беспрепятственно покупать и продавать помещения, переоборудовав их под филиалы. К числу т.н. «дочек» относятся известные Райффайзен Банк, ЮниКредит, СитиБанк, Росбанк и другие.

Теоретически такая «лояльная» ситуация может сохраняться в течение длительного времени - тогда вкладчики и заемщики могу получить повышенную надежность, обращаясь именно к ним, а не к отечественным организациям. Однако, судя по все более ужесточающемуся контролю за иностранным капиталом в российских структурах, не исключено, что перспективы дочек иностранных банковских организаций могут быть «не самыми радужными».